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La realidad económica chilena muestra que más de 4,5 millones de personas figuran en DICOM; sin embargo, eso no significa un portazo definitivo al financiamiento. Con la experiencia de haber evaluado más de 2 000 solicitudes P2P y bancarias en Santiago y Valparaíso, te explico qué financieras dan créditos con DICOM, los requisitos que exigen y las buenas prácticas para proteger tu bolsillo y tu reputación crediticia.
DICOM es la base de datos comercial administrada por Equifax que reporta deudas impagas mayores a 30 UF (≈ $1 130 000 CLP). Los bancos tradicionales restringen sus colocaciones a clientes sin morosidad, pero cooperativas, cajas y fintech han creado productos de créditos con DICOM con evaluación más flexible.
| Entidad | Monto máx. | Plazo | Condiciones clave |
|---|---|---|---|
| Oriencoop | $10 000 000 CLP | 60 meses | Requiere ser socio; permite DICOM ligero oriencoop.cl |
| Coopeuch | $20 000 000 CLP | 60 meses | Evaluación interna de ingresos coopeuch.cl |
| La Araucana | $3 000 000 CLP | 48 meses | Acepta DICOM, pero con mayor tasa biomex.cl |
| Mento (fintech) | $500 000 CLP | 12 meses | 100 % online; abono en 24 h Instagram |
| Scotiabank “Cuota Flexible” | $30 000 000 CLP | 84 meses | Considera historial, pero aprueba con deudas menores a 90 días scotiabankchile.cl |
Dato de autoridad: según ComparaOnline, 28 % de las solicitudes aprobadas en 2024 tenían algún registro negativo, demostrando que el 100 % de probabilidad de rechazo es mito. ComparaOnline
Algunas apps regionales evalúan créditos personales con Veraz negativo (base similar a DICOM). Si resides en Chile pero tu pasado financiero argentino es adverso, las fintech locales priorizan tu capacidad de pago actual y tu historial chileno; adjunta tu certificado de ingresos y un aval local para mejorar la probabilidad de aprobación.
| Riesgo | Impacto | Acción preventiva |
|---|---|---|
| Tasa sobre 60 % EA | Cuota impagable | Cotiza al menos tres ofertas y pide justificación de la tasa. |
| Gastos notariales ocultos | 2 %-4 % adicionales | Exige presupuesto detallado al inicio. |
| Phishing de “préstamos fáciles” | Pérdida de datos y dinero | Verifica que la web empiece con https y esté en el listado de la CMF. |
Con un enfoque disciplinado y la información adecuada, es posible obtener créditos con DICOM y empezar a rehabilitar tu historial. Compara financieras que den créditos con DICOM, sigue los pasos para postular en línea y mantén tu ratio de endeudamiento bajo control. Así transformarás una aparente desventaja en la oportunidad de restablecer tu salud financiera y acceder a mejores tasas en el futuro cercano.
Autor: Claudia Campos, Ingeniera Comercial U. de Chile, ex-analista de riesgo en cooperativa de ahorro y crédito, columnista invitada en Rankia Chile.
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